מסלקה פנסיונית

התיק הפנסיוני

הוא אחת העסקאות הגדולות של משק בית במהלך תקופת החיים, ועם שווי שעשוי להגיע לכמה מיליונים. 

למרות זאת, רוב האנשים לא מגלים עניין בנכסים הפנסיוניים שלהם, ומי שכן, בדרך כלל נזכר רק בסוף השנה האזרחית.

ניהול לא נכון של התיק הפנסיוני עלול לגרוע גם מיליון שקלים מהקופות לפנסיה.

הנסיון שלנו מלמד שכמעט בכל ניתוח של תיק פנסיוני ניתקל לפחות באחד מתוך ארבעה כשלים נפוצים.

4 הכשלים הנפוצים בתיק הפנסיוני

מסלולים שאינם מותאמים לגיל, לטווח ההשקעה ולפרופיל הסיכון

מוצרים של גופים שכבר שנים נמצאים בתחתית רשימת התשואות

דמי ניהול גבוהים מדי, שמקטינים לך את הפנסיה

ביטוחים חבויים שאוכלים לנו את התשואה וגורמים לנו לשלם יותר

כשלים נפוצים אלו, משמעותם פחות תשואה על נכסים שאמורים לשמש אתכם בטווח הארוך. 

וכמו שכבר ידוע לכם מהטבלה בעמוד הקודם, כל גריעה של אחוז אחד מפוטנציאל התשואה שלך, מסתכמת להרבה מאוד כסף, במיוחד כשמדובר על נכסים שמראש מוכוונים לטווח הארוך.. 

(עוד על כשלים אלו תוכלו לקרוא כאן) 

הנה הסבר מפורט יותר על הכשלים הנפוצים ועל איך ניתן לזהות ולפתור אותם:

מה הצעד הבא?​

אינווסטור 360 מזמינה אותך ליהנות משירות חינמי וחד פעמי של הפקת דוח מסלקה פנסיונית והר הביטוח כולל ניתוח ומתן המלצות ראשוניות לשיפורי ביצועי התיק הפנסיוני ובדיקת כשלים בתיק הביטוחי, כל מה שצריך לעשות זה למלא את טופס הבקשה למסלקה פנסיונית.

להסבר מפורט כיצד למלא את טופס הבקשה לדוח מסלקה פסניונית
צפו בסרטון:

ואפשר גם להמשיך ולגלות עוד על התהליך איתנו
ועל השלבים הבאים:

שאלות נפוצות

אנחנו כאן כדי לעזור לכם כבר עכשיו לבדוק מהי התמונה האמיתית והמלאה בתיק הנכסים הפניסוניים שלכם, ולעלות על כשלים מבעוד מועד כדי שיהיה מספיק זמן לתקן.

נפיק עבורכם דוח עדכני של המסלקה הפנסיונית (וגם הר הביטוח על הדרך),

התיק הפנסיוני שלכם עבור ניתוח ראשוני של אחד מהמומחים בעלי הרישיון באינווסטור,

נספק לכם תובנות ומסקנות ראשוניות לגבי התיק שלכם

המסלקה הפנסיונית, הפועלת בפיקוחו של משרד האוצר , מעבירה מידע מכלל גופי הביטוח, הפנסיה והגמל ומאפשרת לקבל תמונת מצב מלאה ועדכנית על החסכונות הפנסיונים כולל הסכומים שנצברו, דמי הניהול המשולמים ומסלולי החיסכון בקופות הפעילות וגם בקופות נשכחות.

בעזרת דוח המסלקה והר הביטוח יחד עם הניתוח שלנו אתם תגלו:

  • האם אתם נמצאים במסלולי החיסכון שמתאימים לכם מבחינת גיל ורמת סיכון
  • האם אתם תקויםע בגופים שמשתרכים מאחור מבחינת תוצאות ותשואות
  • מהן היתרות העדכניות שלכם, כולל קופות נשכחו
  • מהי הקצבה הצפוייה שתקבלו מכל קופה
  • האם אםה משלם דמי ניהול גבוהים מידי וכמה זה "אוכל" מהתשואה שלכם
  • האם קיימות אפשרויות מינוף שיכולות להאיץ את צבירת ההון שלכם
  • האם קיימים מוצרים אחרים שיעשו עבורכם עבודה טובה יותר

יש ארבע קבוצות עיקריות:

1. מי שנפגשו באופן חד פעמי עם סכום כסף גדול, למשל בעקבות אקזיט, ירושה או גירושים;

2. בני 67-55, לקראת פרישה, שמבינים כי צפויה להם ירידה בתזרים ובצידה הוצאות כבדות פתאומיות כמו עזרה לילדים עם חתונה או דירה;

3. גיל הזהב – לאחר הפרישה, שלא פעם מלווה גם בסכום חד פעמי גדול;

4. חבר'ה צעירים יותר, בני 55-35, עם הכנסות גבוהות (הייטקיסטים, בעלי חברות, עצמאים מצליחים). אלה, שבעבר תכנון פיננסי היה פחות רלוונטי עבורם, מבינים כיום כי בעולם דינמי אין ודאות שיכולת ההשתכרות הנוכחית תישמר. לכן, הם מעוניינים בתהליך אגרסיבי של הגדלת הכנסה פסיבית שתוכל לספק להם עוד רגל חזקה.

בקורס מבוא לכלכלה לומדים את ההבדל שבין רואה חשבון לכלכלן: בעוד שהראשון מחשב את מה שיש, השני מכניס לחישוב גם את מה שיכול היה להיות או ניתן היה לעשות (העלות האלטרנטיבית, בלשון מקצועית).

יש משהו מתסכל במחשבה "מה היה אילו"; בהתבוננות בדיעבד על הטבלאות ועל השנים המצוינות שפספסנו. אל תלכו לשם. להיפך: תראו בזה דרבון להמשך. תחשבו כמה מדכא יהיה לחשוב על הזמן הנוכחי בעוד כמה שנים, אם לא תפעלו עכשיו. והנה עוד בשורה מנחמת: בתוחלת החיים הנוכחית, גם לפנסיונרים, ודאי לאנשים לפני פרישה, יש עוד שנים רבות להשקיע.

תכנון פיננסי איננו הבטחה לרווח בשורה התחתונה, להכנסות שיעלו תמיד על ההוצאות, לתשואה גבוהה ומובטחת או לתזמון מדויק של שוק המניות (מה שכידוע, אלא אם בנבואה או בהונאה עסקינן, בלתי אפשרי לביצוע). זה גם לא פתרון בית ספר – המתודולוגיה אולי דומה עבור רובנו, אבל התוצאה אישית לגמרי. תכנון פיננסי חייב להיות פרסונלי ולא מוצר מדף.

טוב ששאלתם – בשביל זה אנחנו כאן. כדי ללוות אתכם צעד צעד, בתהליך מאוד סדור והגיוני, שמתחיל בבדיקת הקיים, נמשך בחידוד הצרכים, עובר למפת דרכים מסודרת ומקיפה לכסף שלכם ומגיע להטעמת התוכנית בפועל, תוך עדכון שלה מעת לעת בהתאם לנסיבות המשתנות במאקרו ובמיקרו – בשווקים ואצלכם בכיס.

אנחנו מבטיחים לעשות את זה הכי פשוט שרק אפשר, ולא רק כי יותר נעים לעבוד ככה. אנחנו באינווסטור 360 מאמינים באמת ובתמים – וגם רואים את זה כמעט על בסיס יומי – שהסיבה מספר אחת לטעויות היא חוסר הבנה.

לכן אנחנו משקיעים באינספור פריטי תוכן מקוריים – קורסים, וובינרים שבועיים, מאמרים ועוד (מוזמנים למצוא אותם באתר הקורסים שלנו). באותה שקדנות יטפל כל מתכנן פיננסי לא רק בתיק שלכם, אלא בראש ובראשונה בכם. כדי שתבינו בדיוק מה אנחנו מציעים לכם לעשות, ואפילו – ואולי בעיקר – למה.

שנתחיל לשפר את התשואות שלך?